Épargne et placements

Assurance-vie

L’enveloppe d’épargne la plus polyvalente : faire fructifier un capital, préparer un projet et organiser la transmission.

En parler ensemble Toutes les solutions

Pour qui

Les épargnants qui veulent un placement disponible et diversifié
Les familles qui souhaitent préparer la transmission
Les personnes qui préparent un complément de revenus pour la retraite

Définition

Qu’est-ceque c’est ?

L’assurance-vie est un contrat souscrit auprès d’un assureur, dans lequel vous versez des sommes qui restent disponibles. Malgré son nom, il s’agit avant tout d’une enveloppe d’épargne : l’argent est investi sur différents supports, puis vous pouvez le récupérer à tout moment par des rachats.

À votre décès, le capital est versé aux bénéficiaires que vous avez désignés dans la clause bénéficiaire, en dehors de votre succession et avec une fiscalité spécifique, souvent avantageuse.

Fonctionnement

Commentça marche

1
Vous ouvrez un contrat et effectuez un versement initial, puis des versements libres ou programmés.
2
Votre épargne est répartie entre le fonds en euros, sécurisé, et des unités de compte : fonds actions, obligations, immobilier, private equity, produits structurés.
3
La gestion peut être libre, pilotée par un professionnel ou à horizon, selon votre profil.
4
Vous retirez tout ou partie de votre épargne par des rachats ; le contrat continue de vivre.
5
Au décès, le capital revient aux bénéficiaires désignés, selon la clause que vous avez rédigée.

Les atouts

Une épargne disponible à tout moment, sans plafond de versement
Un très large choix de supports, du plus prudent au plus dynamique
Une fiscalité allégée sur les gains après 8 ans de détention
Un cadre de transmission avantageux, hors succession

Points de vigilance

Les unités de compte ne garantissent pas le capital : leur valeur varie à la hausse comme à la baisse
Les frais (versement, gestion, arbitrage) pèsent sur la performance et doivent être comparés
La clause bénéficiaire doit être rédigée avec soin et revue quand votre situation familiale évolue

Fiscalité

Ce qu’il fautsavoir

Seuls les gains contenus dans un rachat sont imposés, jamais le capital versé. Après 8 ans, un abattement annuel s’applique sur ces gains (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune).

En cas de décès, les sommes versées avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Pour les versements effectués après 70 ans, un abattement global de 30 500 € s’applique aux primes, et les gains sont exonérés de droits.

Les règles fiscales évoluent avec chaque loi de finances. Elles sont vérifiées et chiffrées pour votre situation avant toute recommandation. Cette fiche ne constitue pas un conseil personnalisé.

Étudier ma situation Poser une question

Dans quelle stratégie