Épargne et placements

Assurance-vie luxembourgeoise

Un contrat d’assurance-vie souscrit auprès d’un assureur luxembourgeois : un cadre de protection renforcé et un univers d’investissement plus large, pour les patrimoines financiers importants.

Toutes les solutions

Sur cette page

01Qu’est-ce que c’est ?
02Pourquoi s’y intéresser ?
03Pour qui ?
04Comment ça marche ?
05Les points de vigilance
06La fiscalité

01 Définition

Qu’est-ceque c’est ?

C’est un contrat d’assurance-vie comme les autres dans son principe : vous versez des sommes, elles sont investies, restent disponibles et sont transmises aux bénéficiaires désignés au décès. La différence tient au pays de l’assureur, le Luxembourg, et au cadre de protection qui l’accompagne.

Pour un résident fiscal français, la fiscalité reste celle de l’assurance-vie française. L’intérêt n’est donc pas fiscal : il tient à la sécurité des avoirs, au choix des supports et à la souplesse du contrat, notamment en cas de déménagement à l’étranger.

02 L’intérêt

Pourquois’y intéresser ?

Parce qu’à partir d’un certain montant, la question n’est plus seulement le rendement mais la sécurité des avoirs et la liberté d’investir. Le cadre luxembourgeois répond aux deux, sans changer la fiscalité d’un résident français.

Ce que ça vous apporte

Le triangle de sécurité : vos avoirs sont séparés de ceux de l’assureur
Le super-privilège : en cas de défaillance de l’assureur, les souscripteurs sont remboursés en premier
Un univers d’investissement plus large, avec la possibilité d’investir en plusieurs devises
Un contrat qui vous suit si vous changez de pays de résidence

Avec mon accompagnement

Un contrat choisi parmi plusieurs assureurs luxembourgeois, des supports adaptés à votre profil et une protection renforcée de vos avoirs, avec une fiscalité inchangée.

03 Les profils concernés

Pourqui ?

Les patrimoines financiers importants qui veulent diversifier les lieux de dépôt
Les chefs d’entreprise qui placent un produit de cession
Les personnes susceptibles de s’installer à l’étranger, ou d’y avoir des bénéficiaires

04 Le fonctionnement

Commentça marche ?

1
Le contrat est souscrit auprès d’un assureur établi au Luxembourg, par l’intermédiaire du cabinet.
2
Les actifs sont déposés auprès d’une banque dépositaire, séparément des fonds propres de l’assureur, sous le contrôle du Commissariat aux Assurances : c’est le « triangle de sécurité ».
3
L’épargne est investie sur un large choix de supports, dans plusieurs devises si vous le souhaitez, et selon votre profil d’investisseur, via des fonds dédiés.
4
Rachats, arbitrages et clause bénéficiaire fonctionnent comme sur un contrat français.

05 Les limites

Les pointsde vigilance

Aucune solution n’est sans contrepartie. Les connaître avant de s’engager est la meilleure protection.

Réservée en pratique aux patrimoines financiers importants : les montants d’entrée sont élevés et varient selon les assureurs
Des frais à comparer de près, ceux de l’assureur comme ceux de la banque dépositaire
Un contrat ouvert à l’étranger doit être déclaré chaque année avec votre déclaration de revenus

06 La fiscalité

Ce qu’il fautsavoir

Pour un résident fiscal français, les règles sont celles de l’assurance-vie française : imposition des seuls gains lors des rachats, abattement annuel après 8 ans, abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans.

Le Luxembourg ne prélève pas d’impôt sur les contrats des non-résidents : la fiscalité appliquée est celle de votre pays de résidence.

Les règles fiscales évoluent avec chaque loi de finances. Elles sont vérifiées et chiffrées pour votre situation avant toute recommandation. Cette fiche ne constitue pas un conseil personnalisé.

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Dans quelle stratégie