Accompagnement des particuliers
Héritiers,prendre le temps de bien décider
Ce que vous y gagnez
- Des décisions prises avec du recul, jamais dans l’urgence
- Moins d’impôt sur ce que vous recevez, sur ses revenus et à la revente
- Un capital placé par étapes, selon vos propres projets
- Des solutions pour sortir d’une indivision sans conflit
Exemple chiffré
Hériter, puis transmettre à son tour
40 000 €de droits évités à terme, environ
Vous héritez de 300 000 € et n’avez pas besoin de tout. Donner 100 000 € à chacun de vos deux enfants ne coûte aucun droit grâce à leur abattement. Si votre propre succession dépasse déjà les abattements, ces 200 000 € leur auraient coûté environ 40 000 € de droits plus tard.
Exemple illustratif, calculé sur les barèmes en vigueur. Votre situation se chiffre au cas par cas.
Vos enjeux
Ce qui comptepour vous
- 1
Comprendre ce que vous recevez
Biens immobiliers, assurances-vie, comptes, parfois des parts de société : chacun obéit à ses propres règles, et les droits ne se calculent pas tous de la même façon.
- 2
Garder, vendre ou partager
En indivision avec des frères et sœurs, ou avec un parent survivant usufruitier, chaque décision se prend à plusieurs. Mieux vaut connaître les options avant de s’engager.
- 3
Placer le capital reçu
Un capital qui arrive d’un coup se place par étapes, selon vos propres projets, jamais dans l’urgence.
- 4
Penser à la génération suivante
Recevoir est souvent l’occasion de réfléchir à ce que vous transmettrez à votre tour, et à la meilleure façon de le faire.
Les solutions
Les solutionsles plus utiles
Aucune n’est automatique : elles ne sont retenues qu’après l’étude de votre situation.
Assurance-vie
L’enveloppe d’épargne la plus polyvalente : faire fructifier un capital, préparer un projet et organiser la transmission.
ComprendreCe que vous y gagnez
Des frais réduits, une épargne qui travaille vraiment et jusqu’à 152 500 € transmis sans droits par bénéficiaire.
Compte-titres
L’enveloppe sans plafond ni restriction, pour investir sur tous les marchés.
ComprendreCe que vous y gagnez
Moins d’impôt sur vos plus-values chaque année, et une donation de titres qui peut effacer la plus-value accumulée.
SCPI
L’immobilier « papier » : devenir propriétaire de parts d’un parc immobilier géré par des professionnels.
ComprendreCe que vous y gagnez
Des revenus immobiliers sans gestion, avec des SCPI choisies sur leur patrimoine et un mode de détention qui allège l’impôt.
Société civile immobilière (SCI)
Détenir et transmettre de l’immobilier à plusieurs, avec des règles adaptées à votre famille.
ComprendreCe que vous y gagnez
Le bon régime fiscal, chiffré revente comprise, et des statuts pensés pour transmettre part par part.
Démembrement de propriété
Séparer l’usufruit et la nue-propriété pour transmettre en gardant l’usage ou les revenus.
ComprendreCe que vous y gagnez
Une maison de 300 000 € transmise à deux enfants sans aucun droit, si la nue-propriété est donnée à 65 ans.
Donation et donation-partage
Transmettre de votre vivant, en profitant des abattements qui se renouvellent tous les 15 ans.
ComprendreCe que vous y gagnez
Environ 20 000 € de droits évités par donation de 100 000 € quand l’héritage dépasse déjà les abattements.
Pourquoi me confier votre dossier
Une expertisequi se mesure en euros
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Formation et parcours
Master 2 Gestion de Patrimoine, mémoire consacré à l’optimisation juridique et fiscale de la rémunération du dirigeant, puis plusieurs années auprès de clients patrimoniaux dans un grand groupe bancaire.
Tout est chiffré avant d’agir
Chaque recommandation est présentée avec son effet en euros sur votre impôt, vos droits de succession ou vos revenus.
Un large choix, aucun produit imposé
Plus de 150 partenaires pour comparer les solutions et retenir celle qui sert réellement votre situation.
Vos conseils réunis
Notaire, expert-comptable, avocat : je coordonne leurs interventions pour que chaque acte serve la même stratégie.
Pour aller plus loin
Les expertisesqui vous concernent
Transmission
Donation, succession, transmission d’entreprise et post-cession : anticiper pour transmettre dans de bonnes conditions, selon vos valeurs.
DécouvrirPlacement
Une allocation lisible et diversifiée, construite à partir de vos horizons de temps plutôt que des produits du moment.
DécouvrirImmobilier
Achat, investissement locatif ou détention via une société : une approche patrimoniale et fiscale du projet immobilier.
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Parlons devotre situation
Un premier échange offert, en présentiel ou en visioconférence, pour faire le point sur votre situation et vos objectifs.