Dirigeants et professions libérales
Indépendants,sécuriser des revenus qui varient
Ce que vous y gagnez
- Une réserve qui absorbe les mauvaises années
- Une retraite complétée en payant moins d’impôt aujourd’hui
- Vos biens personnels mieux protégés grâce au bon cadre juridique
- Un patrimoine qui ne dépend plus d’une seule source de revenus
Exemple chiffré
Un artisan à 30 % de taux marginal
1 100 €de gain net par année de versement, environ
Il verse 6 000 € par an sur un PER : 1 800 € d’impôt en moins chaque année. Si son taux tombe à 11 % à la retraite, la sortie de ces 6 000 € ne lui coûtera que 660 € d’impôt sur le revenu : un gain d’environ 1 100 € pour chaque année de versement.
Exemple illustratif, calculé sur les barèmes en vigueur. Votre situation se chiffre au cas par cas.
Vos enjeux
Ce qui comptepour vous
- 1
Une réserve qui amortit les creux
Avec des revenus irréguliers, la réserve de précaution compte davantage que pour un salarié. Elle se dimensionne sur vos charges, pas sur une règle toute faite.
- 2
Une retraite à compléter
Le PER permet aux indépendants de déduire leurs versements dans des plafonds adaptés. Un ancien contrat Madelin peut aussi être conservé ou transféré.
- 3
Le bon cadre juridique
Micro-entreprise, entreprise individuelle, société : le choix change votre impôt, vos cotisations et la protection de vos biens personnels.
- 4
Investir à côté de l’activité
Diversifier votre patrimoine hors de votre activité, dans l’immobilier ou les placements financiers, réduit votre dépendance à une seule source de revenus.
Les solutions
Les solutionsles plus utiles
Aucune n’est automatique : elles ne sont retenues qu’après l’étude de votre situation.
Plan d’épargne retraite (PER)
Épargner pour la retraite tout en réduisant aujourd’hui votre revenu imposable.
ComprendreCe que vous y gagnez
Un PER ouvert seulement s’il vous fait gagner : à 41 % aujourd’hui et 11 % demain, chaque 1 000 € versé fait économiser 300 € d’impôt net.
Contrats Madelin
Les contrats de retraite des indépendants : ce qu’ils permettent encore et comment les faire évoluer vers le PER.
ComprendreCe que vous y gagnez
Des garanties anciennes préservées quand elles sont précieuses, ou plus de souplesse grâce au transfert vers un PER.
Assurance-vie
L’enveloppe d’épargne la plus polyvalente : faire fructifier un capital, préparer un projet et organiser la transmission.
ComprendreCe que vous y gagnez
Des frais réduits, une épargne qui travaille vraiment et jusqu’à 152 500 € transmis sans droits par bénéficiaire.
SCPI
L’immobilier « papier » : devenir propriétaire de parts d’un parc immobilier géré par des professionnels.
ComprendreCe que vous y gagnez
Des revenus immobiliers sans gestion, avec des SCPI choisies sur leur patrimoine et un mode de détention qui allège l’impôt.
Holding
Une société qui détient vos participations, pour piloter, réinvestir et transmettre.
ComprendreCe que vous y gagnez
100 000 € de dividendes réinvestis avec au plus 1 250 € d’impôt, au lieu d’environ 30 000 € s’ils étaient perçus.
Crédit patrimonial
Utiliser l’emprunt comme un levier : prêt amortissable, prêt in fine, crédit lombard.
ComprendreCe que vous y gagnez
Une épargne gardée disponible, des intérêts déductibles en location et un financement négocié pour vous.
Pourquoi me confier votre dossier
Une expertisequi se mesure en euros
- clients accompagnés
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- partenaires
- d’expérience en conseil patrimonial
- 5 ans
- d’expérience en conseil patrimonial
Formation et parcours
Master 2 Gestion de Patrimoine, mémoire consacré à l’optimisation juridique et fiscale de la rémunération du dirigeant, puis plusieurs années auprès de clients patrimoniaux dans un grand groupe bancaire.
Tout est chiffré avant d’agir
Chaque recommandation est présentée avec son effet en euros sur votre impôt, vos droits de succession ou vos revenus.
Un large choix, aucun produit imposé
Plus de 150 partenaires pour comparer les solutions et retenir celle qui sert réellement votre situation.
Vos conseils réunis
Notaire, expert-comptable, avocat : je coordonne leurs interventions pour que chaque acte serve la même stratégie.
Pour aller plus loin
Les expertisesqui vous concernent
Retraite
Mesurer l’écart entre vos revenus futurs et votre niveau de vie, puis le combler avec méthode.
DécouvrirConseil aux dirigeants
Rémunération, holding, trésorerie, cession : aligner vos enjeux d’entrepreneur avec votre patrimoine privé.
DécouvrirPlacement
Une allocation lisible et diversifiée, construite à partir de vos horizons de temps plutôt que des produits du moment.
Découvrir
Parlons devotre situation
Un premier échange offert, en présentiel ou en visioconférence, pour faire le point sur votre situation et vos objectifs.