Accompagnement des particuliers
Retraités,vivre de votre patrimoine
Ce que vous y gagnez
- Plus de revenus nets chaque mois, pour le même patrimoine
- Moins d’impôt grâce à l’ordre dans lequel vos placements sont mobilisés
- Une réserve de sécurité identifiée, pour rester serein
- Des dizaines de milliers d’euros de droits évités pour vos enfants
Exemple chiffré
Une veuve de 66 ans, deux enfants
40 000 €de droits en moins pour ses enfants
Elle possède une maison de 400 000 € et 200 000 € d’épargne. En l’état, ses enfants paieraient environ 76 400 € de droits. Avec ces 200 000 € versés sur une assurance-vie avant ses 70 ans et une clause bien rédigée, les droits tombent à environ 36 400 € : 40 000 € de moins pour ses enfants.
Exemple illustratif, calculé sur les barèmes en vigueur. Votre situation se chiffre au cas par cas.
Vos enjeux
Ce qui comptepour vous
- 1
Compléter votre pension
La baisse de revenus au départ à la retraite est souvent sensible. Votre épargne peut la compenser, à condition de choisir dans quel ordre et sous quelle forme la mobiliser.
- 2
Payer moins d’impôt sur vos revenus
Rachats d’assurance-vie, loyers, sortie de PER : chaque source de revenus a sa fiscalité. Bien les combiner change le montant net perçu.
- 3
Garder une sécurité
Santé, dépendance, aide à un proche : une part du patrimoine doit rester disponible et sans risque, quoi qu’il arrive.
- 4
Préparer la transmission
Les sommes versées sur une assurance-vie avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Après, d’autres outils prennent le relais, comme la donation ou le démembrement.
Les solutions
Les solutionsles plus utiles
Aucune n’est automatique : elles ne sont retenues qu’après l’étude de votre situation.
Assurance-vie
L’enveloppe d’épargne la plus polyvalente : faire fructifier un capital, préparer un projet et organiser la transmission.
ComprendreCe que vous y gagnez
Des frais réduits, une épargne qui travaille vraiment et jusqu’à 152 500 € transmis sans droits par bénéficiaire.
SCPI
L’immobilier « papier » : devenir propriétaire de parts d’un parc immobilier géré par des professionnels.
ComprendreCe que vous y gagnez
Des revenus immobiliers sans gestion, avec des SCPI choisies sur leur patrimoine et un mode de détention qui allège l’impôt.
Nue-propriété immobilière
Acheter un bien avec une forte décote, sans gestion ni fiscalité, et en récupérer la pleine propriété à terme.
ComprendreCe que vous y gagnez
Un bien acheté avec une forte décote, sans impôt ni gestion, qui reprend sa pleine valeur à terme.
Donation et donation-partage
Transmettre de votre vivant, en profitant des abattements qui se renouvellent tous les 15 ans.
ComprendreCe que vous y gagnez
Environ 20 000 € de droits évités par donation de 100 000 € quand l’héritage dépasse déjà les abattements.
Démembrement de propriété
Séparer l’usufruit et la nue-propriété pour transmettre en gardant l’usage ou les revenus.
ComprendreCe que vous y gagnez
Une maison de 300 000 € transmise à deux enfants sans aucun droit, si la nue-propriété est donnée à 65 ans.
Plan d’épargne retraite (PER)
Épargner pour la retraite tout en réduisant aujourd’hui votre revenu imposable.
ComprendreCe que vous y gagnez
Un PER ouvert seulement s’il vous fait gagner : à 41 % aujourd’hui et 11 % demain, chaque 1 000 € versé fait économiser 300 € d’impôt net.
Pourquoi me confier votre dossier
Une expertisequi se mesure en euros
- clients accompagnés
- 50+
- clients accompagnés
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- 150+
- partenaires
- d’expérience en conseil patrimonial
- 5 ans
- d’expérience en conseil patrimonial
Formation et parcours
Master 2 Gestion de Patrimoine, mémoire consacré à l’optimisation juridique et fiscale de la rémunération du dirigeant, puis plusieurs années auprès de clients patrimoniaux dans un grand groupe bancaire.
Tout est chiffré avant d’agir
Chaque recommandation est présentée avec son effet en euros sur votre impôt, vos droits de succession ou vos revenus.
Un large choix, aucun produit imposé
Plus de 150 partenaires pour comparer les solutions et retenir celle qui sert réellement votre situation.
Vos conseils réunis
Notaire, expert-comptable, avocat : je coordonne leurs interventions pour que chaque acte serve la même stratégie.
Pour aller plus loin
Les expertisesqui vous concernent
Retraite
Mesurer l’écart entre vos revenus futurs et votre niveau de vie, puis le combler avec méthode.
DécouvrirTransmission
Donation, succession, transmission d’entreprise et post-cession : anticiper pour transmettre dans de bonnes conditions, selon vos valeurs.
DécouvrirPlacement
Une allocation lisible et diversifiée, construite à partir de vos horizons de temps plutôt que des produits du moment.
Découvrir
Parlons devotre situation
Un premier échange offert, en présentiel ou en visioconférence, pour faire le point sur votre situation et vos objectifs.