Accompagnement des particuliers
Salariés et cadres,faire travailler vos revenus
Ce que vous y gagnez
- Une épargne qui grandit au lieu de dormir, organisée par projet
- Un impôt allégé avec les leviers adaptés à votre taux d’imposition, et seulement ceux-là
- Un premier investissement locatif rentable après impôt, financé intelligemment
- Une retraite préparée par petits versements, sans bloquer l’argent dont vous aurez besoin
Exemple chiffré
Un couple de cadres, 30 % de taux marginal
3 210 €d’impôt en moins la première année
Ils achètent un appartement ancien à rénover pour le louer nu. Les 10 700 € de travaux déductibles de la première année sont imputés sur leurs salaires : 3 210 € d’impôt en moins dès cette année-là, et un bien valorisé par les travaux.
Exemple illustratif, calculé sur les barèmes en vigueur. Votre situation se chiffre au cas par cas.
Vos enjeux
Ce qui comptepour vous
- 1
Une épargne qui dort
Livrets et comptes courants protègent votre argent, mais ne le font pas grandir. Au-delà d’une réserve de précaution, chaque somme peut être placée selon son horizon.
- 2
Un impôt qui grimpe
Avec les augmentations, votre taux marginal d’imposition monte. Certains leviers deviennent alors intéressants, d’autres restent à éviter.
- 3
Un premier investissement immobilier
Le crédit est un outil puissant tant que vos revenus le permettent, à condition de bien choisir le bien, son emplacement et son régime fiscal.
- 4
Préparer la suite sans tout bloquer
Un effort régulier commencé tôt coûte bien moins cher qu’un rattrapage à 55 ans. L’enjeu est de ne pas immobiliser l’argent dont vous aurez besoin avant.
Les solutions
Les solutionsles plus utiles
Aucune n’est automatique : elles ne sont retenues qu’après l’étude de votre situation.
Assurance-vie
L’enveloppe d’épargne la plus polyvalente : faire fructifier un capital, préparer un projet et organiser la transmission.
ComprendreCe que vous y gagnez
Des frais réduits, une épargne qui travaille vraiment et jusqu’à 152 500 € transmis sans droits par bénéficiaire.
Plan d’épargne en actions (PEA)
L’enveloppe dédiée aux actions européennes, avec des gains exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans.
ComprendreCe que vous y gagnez
Vos gains en actions exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans, avec un partage clair entre PEA et assurance-vie.
SCPI
L’immobilier « papier » : devenir propriétaire de parts d’un parc immobilier géré par des professionnels.
ComprendreCe que vous y gagnez
Des revenus immobiliers sans gestion, avec des SCPI choisies sur leur patrimoine et un mode de détention qui allège l’impôt.
Location meublée (LMNP)
Louer un logement meublé pour percevoir des revenus faiblement imposés grâce à l’amortissement.
ComprendreCe que vous y gagnez
Des loyers peu ou pas imposés, et l’effet des réformes 2025 et 2027 mesuré avant qu’il ne vous coûte.
Plan d’épargne retraite (PER)
Épargner pour la retraite tout en réduisant aujourd’hui votre revenu imposable.
ComprendreCe que vous y gagnez
Un PER ouvert seulement s’il vous fait gagner : à 41 % aujourd’hui et 11 % demain, chaque 1 000 € versé fait économiser 300 € d’impôt net.
Épargne salariale
PEE, PERCOL (ex-PERCO), intéressement : des dispositifs d’entreprise utiles aux salariés comme au dirigeant.
ComprendreCe que vous y gagnez
L’abondement de l’entreprise récupéré et, pour un dirigeant, une épargne financée par la société avec un coût social réduit.
Pourquoi me confier votre dossier
Une expertisequi se mesure en euros
- clients accompagnés
- 50+
- clients accompagnés
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- 150+
- partenaires
- d’expérience en conseil patrimonial
- 5 ans
- d’expérience en conseil patrimonial
Formation et parcours
Master 2 Gestion de Patrimoine, mémoire consacré à l’optimisation juridique et fiscale de la rémunération du dirigeant, puis plusieurs années auprès de clients patrimoniaux dans un grand groupe bancaire.
Tout est chiffré avant d’agir
Chaque recommandation est présentée avec son effet en euros sur votre impôt, vos droits de succession ou vos revenus.
Un large choix, aucun produit imposé
Plus de 150 partenaires pour comparer les solutions et retenir celle qui sert réellement votre situation.
Vos conseils réunis
Notaire, expert-comptable, avocat : je coordonne leurs interventions pour que chaque acte serve la même stratégie.
Pour aller plus loin
Les expertisesqui vous concernent
Placement
Une allocation lisible et diversifiée, construite à partir de vos horizons de temps plutôt que des produits du moment.
DécouvrirDéfiscalisation
Réduire votre impôt sur le revenu ou votre IFI avec des dispositifs prévus par la loi, choisis pour votre situation et chiffrés avant d’investir.
DécouvrirImmobilier
Achat, investissement locatif ou détention via une société : une approche patrimoniale et fiscale du projet immobilier.
Découvrir
Parlons devotre situation
Un premier échange offert, en présentiel ou en visioconférence, pour faire le point sur votre situation et vos objectifs.