Accompagnement des particuliers
Familles,protéger et préparer l’avenir
Ce que vous y gagnez
- Un conjoint réellement protégé, quel que soit votre statut de couple
- Les études et le premier logement des enfants financés sans entamer la réserve du foyer
- Des droits de succession réduits de plusieurs dizaines de milliers d’euros
- Un patrimoine organisé pour éviter les blocages, y compris dans une famille recomposée
Exemple chiffré
Un couple avec deux enfants
80 000 €de droits de succession évités, environ
Chaque parent peut donner 100 000 € à chaque enfant sans droits, tous les 15 ans. Si la part de chaque enfant dépasse déjà les abattements, ces quatre donations faites plus de 15 ans avant la succession évitent environ 80 000 € de droits.
Exemple illustratif, calculé sur les barèmes en vigueur. Votre situation se chiffre au cas par cas.
Vos enjeux
Ce qui comptepour vous
- 1
Protéger votre conjoint
Selon votre régime matrimonial, votre statut de couple et vos clauses bénéficiaires, le survivant peut être très bien ou très mal protégé. C’est la première chose à vérifier.
- 2
Financer les projets des enfants
Études, permis, premier logement : une épargne dédiée, placée selon l’âge des enfants, évite de puiser dans la réserve du foyer le moment venu.
- 3
Organiser votre patrimoine
Résidence principale, épargne, bien locatif : la façon dont tout cela est détenu compte, en particulier dans une famille recomposée.
- 4
Transmettre progressivement
Les abattements sur les donations se renouvellent tous les 15 ans. Commencer tôt permet de transmettre bien davantage sans droits, en gardant la main.
Les solutions
Les solutionsles plus utiles
Aucune n’est automatique : elles ne sont retenues qu’après l’étude de votre situation.
Assurance-vie
L’enveloppe d’épargne la plus polyvalente : faire fructifier un capital, préparer un projet et organiser la transmission.
ComprendreCe que vous y gagnez
Des frais réduits, une épargne qui travaille vraiment et jusqu’à 152 500 € transmis sans droits par bénéficiaire.
Donation et donation-partage
Transmettre de votre vivant, en profitant des abattements qui se renouvellent tous les 15 ans.
ComprendreCe que vous y gagnez
Environ 20 000 € de droits évités par donation de 100 000 € quand l’héritage dépasse déjà les abattements.
Démembrement de propriété
Séparer l’usufruit et la nue-propriété pour transmettre en gardant l’usage ou les revenus.
ComprendreCe que vous y gagnez
Une maison de 300 000 € transmise à deux enfants sans aucun droit, si la nue-propriété est donnée à 65 ans.
Société civile immobilière (SCI)
Détenir et transmettre de l’immobilier à plusieurs, avec des règles adaptées à votre famille.
ComprendreCe que vous y gagnez
Le bon régime fiscal, chiffré revente comprise, et des statuts pensés pour transmettre part par part.
Contrat de capitalisation
Le cousin de l’assurance-vie, qui se transmet de votre vivant et peut être souscrit par une société.
ComprendreCe que vous y gagnez
Une épargne donnée de votre vivant sans perdre son ancienneté fiscale, ou une trésorerie de société qui cesse de dormir.
Crédit patrimonial
Utiliser l’emprunt comme un levier : prêt amortissable, prêt in fine, crédit lombard.
ComprendreCe que vous y gagnez
Une épargne gardée disponible, des intérêts déductibles en location et un financement négocié pour vous.
Pourquoi me confier votre dossier
Une expertisequi se mesure en euros
- clients accompagnés
- 50+
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- 150+
- partenaires
- d’expérience en conseil patrimonial
- 5 ans
- d’expérience en conseil patrimonial
Formation et parcours
Master 2 Gestion de Patrimoine, mémoire consacré à l’optimisation juridique et fiscale de la rémunération du dirigeant, puis plusieurs années auprès de clients patrimoniaux dans un grand groupe bancaire.
Tout est chiffré avant d’agir
Chaque recommandation est présentée avec son effet en euros sur votre impôt, vos droits de succession ou vos revenus.
Un large choix, aucun produit imposé
Plus de 150 partenaires pour comparer les solutions et retenir celle qui sert réellement votre situation.
Vos conseils réunis
Notaire, expert-comptable, avocat : je coordonne leurs interventions pour que chaque acte serve la même stratégie.
Pour aller plus loin
Les expertisesqui vous concernent
Transmission
Donation, succession, transmission d’entreprise et post-cession : anticiper pour transmettre dans de bonnes conditions, selon vos valeurs.
DécouvrirIngénierie patrimoniale
Le diagnostic qui précède toute recommandation : lire votre situation sous ses angles civil, fiscal, social et financier, puis construire une stratégie d’ensemble cohérente.
DécouvrirPlacement
Une allocation lisible et diversifiée, construite à partir de vos horizons de temps plutôt que des produits du moment.
Découvrir
Parlons devotre situation
Un premier échange offert, en présentiel ou en visioconférence, pour faire le point sur votre situation et vos objectifs.